子供3人:夫の年収770万で産後パート主婦になる内訳

夫の平均年収770万円程度だと3000万円を買っても3人子育ては出来る? パート主婦になるのに必要なお金内訳をまとめました。

子供3人:夫の年収いくらで産後パート主婦になれる?

2019年3月18日:住宅ローン利率の更新 2019年6月25日:「支出」の表現変更ほか訂正

※計算はおおよその試算で実際とは異なります。

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夢の家庭とは?

一般的な理想

  1. 指輪→結婚式→新婚旅行
  2. 車の購入
  3. 家の購入
  4. 子育て(大学まで)
  5. ゆとりある老後

生涯の給与収入

■22~23歳の初任給:夫18万円妻17万円から試算

例)夫婦の給与年収:平均898万円(夫772万円妻126万円)

前提:給与 手取りは一般的な控除、雇用保険料(一般の事業)・健康保険料(協会けんぽ等)・厚生年金保険料を参考にした概算。 通勤費非課税は考慮しない。経年等による変動(増減)を考慮しない。他の収入は無しとする。 下記はおおまかな試算で実際とは異なります。その他支払い・条件等がある場合を予めご了承ください。

手取り:2億9140万円/子供3人(児童手当含まず)

2019年2月現在

給与収入/内訳(仮定・概算)
昇給49歳迄 賞与59歳迄 平均年収 23歳 29歳 35歳 49~54歳 55~59歳 60~64歳
月2万円 2ヶ月分 772万円 297万円 495万円 693万円 1155万円 981万円 428万円
賞与含む
年33万円
2.5ヶ月分 給与収入:3億2427万円(手取り目安:2億4280万円)
例として、夫の給料は55~59歳で15%、60~64歳で40%下がる
正社員時のみ 126万円 23~29歳/正社員 30~34歳/無職:35~59歳/パート パート
月0.3万円 1ヶ月分 238万円 263万円 120万円 120万円 120万円 90万円
賞与含む
年4.2万円
1ヶ月分 給与収入:5318万円(手取り目安:4860万円)
育児休業給付金1年間の目安:114万円を含む
世帯 898万円 給与収入:3億7745万円(手取り目安:2億9140万円)

夫の年収が35歳で693万円程度なので、日本の平均的な給与よりかなり高目の試算です。

生涯の必要金額/子供3人

■25歳で結婚して夫80歳妻94歳までを試算

例)一般的な3000万円の家(住宅ローン1000万円)+車4台+子供3人

前提:夫婦 結婚までの生活費は8万円/1人、老後の生活費は11.5万円/1人を必要とする。 試算には経年等による変動(増減)を考慮していません。(給与・年金・物価等)

独身の生活費 23~24歳 2年 月16万円 384万円 1億134万円
夫婦の生活費 25~79歳 55年 月13万円 8580万円
妻の老後生活費 80~94歳 15年 月6.5万円 1170万円
夫婦の老後費 65~79歳 15年 月10万円 1800万円 2700万円
妻の老後費 80~94歳 15年 月5万円 900万円
賃貸家賃 25~34歳 10年 月5万円 600万円

前提:一般的な家 例)土地の購入金額1300万円(小規模住宅用地:土地面積100㎡) 例)建物の購入金額1700万円(住居用の新築木造2階建:建物床面積100㎡) インフレは起きないとする。 下記はおおまかな試算で実際とは異なります。その他支払い・条件等がある場合を予めご了承ください。

給料から最低限の生活費と家賃を引いて貯金し、35歳で3000万円の家を購入した試算です。

子供3人/内訳:-2億5660万円(年金受給含む・住宅ローン控除含まず)

2019年2月現在

結婚・車・家・子供3人の必要金額/内訳(仮定・概算)
年・歳 小計 合計
結婚資金(賃貸初期費用含む) 25歳 -500万円
生活費(23~94歳) 72年 -1億134万円
車両4台+維持(月2.5万円程度) 48年 -2682万円
賃貸家賃(月5万円)(25~34歳) 10年 -600万円 -6159万円
網戸張替 1回 -1万円
引越し 35歳 -12万円
諸費用等 -200万円
頭金 -2000万円
住宅ローン借入額 25年 -1000万円
ローン利子:参考年利(固定) 1.40% -186万円
家の維持・修繕等(月3万円)(※) 60年 -2160万円
子供3人・学費(2~22歳) 21年 -4491万円 -1億1989万円
子供3人・塾(中2~高3) 5年 -1403万円
子供3人・生活費(0~22歳) 23年 -5399万円
子供3人・大学一人暮し追加費 4年 -696万円
老後費(65~94歳) 30年 -2700万円
年金受給(65~94歳)(※) 30年 8500万円
合計(年金受給を含む) 72年間 -2億5660万円

(※)一般的な新築木造の概算 (※)年金は給与に対しての概算

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一生の支出/内訳

■23歳からの支出を試算

  1. 23歳:就職
  2. 25歳:結婚
  3. 28歳:車を購入
  4. 30歳:子供1人目を出産
  5. 32歳:子供2人目を出産
  6. 34歳:子供3人目を出産
  7. 35歳:家を購入(妻が職場復帰)
  8. 65歳:年金受給
  9. 80歳:遺族年金受給

支出:-3億4164万円/内訳

金額表示(万円)

結婚・車・家・子供3人の支出/1ヶ月内訳(仮定・概算)
夫婦
(歳)
支出/年 支出/月 生活 老後 結婚
費用
住宅
初期費
家賃
住宅
ローン

維持費
修繕等
子供
学費
子供
生活
大学
一人
暮し
子1
学年
子2
学年
子3
学年
23 -192万円 -16万円 -16
24 -192万円 -16万円 -16
結婚 -500万円 -41.7万円 -41.7
25 -216万円 -18万円 -13 -5
26 -216万円 -18万円 -13 -5
27 -216万円 -18万円 -13 -5
-300万円 -25万円 -25
28 -252万円 -21万円 -13 -3 -5
29 -252万円 -21万円 -13 -3 -5
30 -305万円 -25.4万円 -13 -3 -0.1 -5 -4.4 0
31 -302万円 -25.2万円 -13 -3 -5 -4.2 1
32 -346万円 -28.8万円 -13 -3 -5 -0.5 -7.3 2 0
33 -355万円 -29.6万円 -13 -3 -5 -0.5 -8.1 3 1
34 -445万円 -37.1万円 -13 -3 -5 -4.5 -11.6 幼1 2 0
-2212万円 -184.3万円 -184.3 幼2 3 1
35 -474万円 -39.5万円 -13 -2.5 -4 -3 -4.5 -12.5
36 -524万円 -43.6万円 -13 -2.5 -4 -3 -8.5 -12.7 幼3 幼1 2
37 -531万円 -44.2万円 -13 -2.5 -4 -3 -7.2 -14.6 小1 幼2 3
38 -582万円 -48.5万円 -13 -2.5 -4 -3 -10.7 -15.3 小2 幼3 幼1
39 -573万円 -47.7万円 -13 -2.5 -4 -3 -9.4 -15.9 小3 小1 幼2
40 -579万円 -48.2万円 -13 -2.5 -4 -3 -9.4 -16.4 小4 小2 幼3
-300万円 -25万円 -25 小5 小3 小1
41 -574万円 -47.9万円 -13 -2.5 -4 -3 -8.1 -17.3
42 -577万円 -48.1万円 -13 -2.5 -4 -3 -8.1 -17.6 小6 小4 小2
43 -610万円 -50.8万円 -13 -2.5 -4 -3 -10 -18.4 中1 小5 小3
44 -693万円 -57.7万円 -13 -2.5 -4 -3 -10 -5.8 -19.5 中2 小6 小4
45 -731万円 -60.9万円 -13 -2.5 -4 -3 -11.9 -5.8 -20.7 中3 中1 小5
46 -868万円 -72.3万円 -13 -2.5 -4 -3 -12.1 -14.9 -22.9 高1 中2 小6
47 -897万円 -74.7万円 -13 -2.5 -4 -3 -14 -14.9 -23.3 高2 中3 中1
48 -1070万円 -89.2万円 -13 -2.5 -4 -3 -14.1 -24 -25.2 -3.3 高3 高1 中2
49 -1112万円 -92.7万円 -13 -2.5 -4 -3 -26.2 -14.9 -25.1 -4 大1 高2 中3
50 -1225万円 -102.1万円 -13 -2.5 -4 -3 -26.4 -18.2 -27.7 -7.3 大2 高3 高1
51 -1257万円 -104.7万円 -13 -2.5 -4 -3 -38.5 -9.1 -26.7 -8 大3 大1 高2
52 -1307万円 -108.9万円 -13 -2.5 -4 -3 -38.5 -9.1 -27.5 -11.3 大4 大2 高3
53 -987万円 -82.3万円 -13 -2.5 -4 -3 -33.7 -18.1 -8 大3 大1
-300万円 -25万円 -25 大4 大2
54 -997万円 -83.1万円 -13 -2.5 -4 -3 -33.7 -19 -8
55 -632万円 -52.7万円 -13 -2.5 -4 -3 -16.9 -9.4 -4 大3
56 -625万円 -52.1万円 -13 -2.5 -4 -3 -16.9 -8.8 -4 大4
57~59 -808万円 -22.5万円 -13 -2.5 -4 -3
60~64 -1110万円 -18.5万円 -13 -2.5 -3
-300万円 -25万円 -25
65 -342万円 -28.5万円 -13 -10 -2.5 -3
66~75 -3420万円 -28.5万円 -13 -10 -2.5 -3
76~79 -1248万円 -26万円 -13 -10 -3
80~94 -2610万円 -14.5万円 -6.5 -5 -3

家の資金=35歳までに2000万円を貯金

■23~94歳の収支を試算

一生の収支/内訳

■2018年現在の児童手当制度を適用

計算上は16年間の受給に加工して試算しておりますが、実際とは異なります。 また、支給の所得制限限度額は「収入額」を目安に試算しております。

http://www8.cao.go.jp/shoushi/jidouteate/gaiyou.html 出典:児童手当制度の概要(内閣府子ども・子育て本部)2018年11月7日アクセス. http://www8.cao.go.jp/shoushi/jidouteate/pdf/gendogaku.pdf 出典:児童手当所得制限限度額表(内閣府子ども・子育て本部)2018年11月7日アクセス.

収支:4130万円(年金受給含む・住宅ローン控除含まず)

金額表示(万円)

結婚・車・家・子供3人の収支/内訳(仮定・概算)
夫婦 収支 子1 子2 子3
累計 年の収支 月の収支 月の支出 児童手当 夫婦:月手取 学年 学年 学年
23 236万円 236 19.7 -16 35.7
24 501万円 265 22.1 -16 38.1
結婚 270万円 -231 -19.3 -59.7 40.4
26 567万円 297 24.8 -18 42.8
27 893万円 326 27.2 -18 45.2
909万円 16 1.4 -46 47.4
29 1253万円 344 28.7 -21 49.7
30 1497万円 243 20.3 -25.4 1.5 44.2 0
31 1653万円 156 13 -25.2 1.5 36.7 1
32 1808万円 155 12.9 -28.8 3 38.7 2 0
33 1971万円 164 13.6 -29.6 2.5 40.7 3 1
34 2085万円 113 9.5 -37.1 4 42.6 幼1 2 0
94万円 -1991 -165.9 -223.8 3.5 54.4 幼2 3 1
36 284万円 191 15.9 -43.6 3.5 56 幼3 幼1 2
37 487万円 203 16.9 -44.2 3.5 57.6 小1 幼2 3
38 662万円 175 14.6 -48.5 3.5 59.6 小2 幼3 幼1
39 866万円 204 17 -47.7 3.5 61.2 小3 小1 幼2
40 1078万円 212 17.7 -48.2 3.5 62.4 小4 小2 幼3
1018万円 -60 -5 -72.9 3.5 64.3 小5 小3 小1
42 1273万円 256 21.3 -48.1 3.5 65.9 小6 小4 小2
43 1516万円 243 20.2 -50.8 3.5 67.5 中1 小5 小3
44 1699万円 182 15.2 -57.7 3.5 69.5 中2 小6 小4
45 1837万円 139 11.6 -60.9 1.5 71 中3 中1 小5
46 1865万円 27 2.3 -72.3 1 73.6 高1 中2 小6
47 1886万円 21 1.7 -74.7 1 75.5 高2 中3 中1
48 1755万円 -131 -10.9 -89.2 0.5 77.8 高3 高1 中2
49 1609万円 -146 -12.2 -92.7 0.5 80 大1 高2 中3
50 1355万円 -254 -21.1 -102.1 81 大2 高3 高1
51 1076万円 -279 -23.2 -104.7 81.5 大3 大1 高2
52 748万円 -329 -27.4 -108.9 81.5 大4 大2 高3
53 727万円 -21 -1.7 -82.3 80.6 大3 大1
396万円 -331 -27.6 -108.1 80.6 大4 大2
55 609万円 213 17.8 -52.7 70.4 大3
56 829万円 220 18.3 -52.1 70.4 大4
57~59 2504万円 558 46.5 -22.5 69
60~64 3538万円 207 17.2 -18.5 35.7
65・車 3246万円 -292 -24.3 -53.5 年金29.2
66~75 3330万円 8 0.7 -28.5 年金29.2
76~79 3484万円 38 3.2 -26 年金29.2
80~94 4130万円 43 3.6 -14.5 年金18.1
年金が無かったら危険
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子供3人:夫婦の平均年収900万円でも車・家・学費・老後の為に貯金生活!

月の収支に余裕があっても、ある程度は貯金をしておかないと資金が足りなくなります。 車の購入や子供の学費も貯金が無いと不足するでしょう。

夫の年収が高いと頭金貯金に有利!

夫の年収が35歳までに700万円を超える様な上がり方だと、住宅購入の頭金貯金に有利です。 子供3人でも頑張って節約すれば、初期費用+頭金=2000万円の貯金も可能でしょう。

子供の塾と大学の一人暮らし

上記試算から、塾が必要なければ-468万円の学費が節約になり、 さらに大学が実家通学だと-232万円が不要になるので、大きな金額になります。

!大学生:学費と生活費いくら必要?おこづかい総額300万円!?

!子供:塾はいくら必要?大学合格まで平均500万!費用内訳

家はギリギリの資金で買うものじゃない

■家の費用や所得税・保険料などが月に数千円上がるだけでも大違い

増額:月5,000円×12ヶ月×40年間=240万円

たった数千円でも、生涯にすると数百万円以上の差額になります。 家の所有には余力資金を用意しておかないと緊急時等にお金が不足します。 インフレが起きないとも限りません。

■生活費が月4万円上がると・・・

増額:月4万円×12ヶ月×家40年間=1920万円

家賃・車の維持費(車体代除く)・夫婦の生活費を合わせて20万円以下にするのが理想ですが、 夫婦二人暮らしで無駄遣いをしていなくても25万円程度の生活費は必要です。

!【夫婦二人暮らし】手取り25万では節約しないと生活費足りない

結論:夫婦の平均年収900万円でも子供3人かも

!子供2人:年収1000万円の夫と結婚して専業主婦になりたい

■「給与」の参考 出典:「東京国税局」(国税庁) https://www.nta.go.jp/about/organization/tokyo/index.htm 出典:「協会けんぽ」(全国健康保険協会) https://www.kyoukaikenpo.or.jp/ 出典:「平成30年度の雇用保険料率について」(厚生労働省) https://www.mhlw.go.jp/file/06-Seisakujouhou-11600000-Shokugyouanteikyoku/0000192647.pdf (2019年1月10日アクセス確認)

■「車両費」の参考 出典:東京国税局(国税庁)「自動車重量税のあらまし」 https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/inshi/7192.htm(2019年3月1日アクセス確認) 出典:東京都主税局「自動車税」 www.tax.metro.tokyo.jp/kazei/car.html(2019年3月1日アクセス確認)

■「一般的な家」の参考 出典:「マイホームを持ったとき1」(国税庁)を参考 https://www.nta.go.jp/publication/pamph/koho/kurashi/pdf/16.pdf(2019年1月10日アクセス確認)

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