手取り40万円でどんなライフプランを立てられる？ 夫婦の給料手取り40万円を稼ぐ労働時間をまとめました。
※計算はおおよその試算で実際とは異なります。
【夫婦二人暮らし】手取り40万円どうなる？
■子供2人の大卒は難しい。
夫婦生活費15.5万円の生活イメージ
仮定）30歳で出産／35歳で頭金500万円+別途諸費用200万円を用意して住宅購入
貯金24.5万円→35～59歳／25年で7350万円の予算
- 住宅ローン返済総額：2964万円
- （2500万円借入25年固定・参考年利1.40%）
- 3000万円家の維持費：840万円
- （月2.8万円／25年※一般的な新築木造2階建）
- 車両300万円3台：900万円
- （35～72.5歳／37.5年12.5年サイクル）
- 子供の養育費：2236万円
- 5歳～大卒18年／2歳差2人（20年）
- 老後貯金：409万円
- 55歳（子供が卒業）～59歳までの残金
- 老後貯金：342万円
- 手取りが現役時60%の24万円→生活と住居費を引いて60～64歳の5年
65歳まで働ければ、老後費751万円
子供1人だと生活費と学費を節約し、奨学金を借りれば大学進学の希望はある。（返済は大変） 5歳～大卒まで1人当たり3400万円くらいは養育費が欲しい。 夫婦が35歳までに多くの貯金をしていればもっと学費を出せるが、貯金には収入と節約が必要。
なお給料手取とは別に住宅ローン控除・児童手当を考慮すると、奨学金借入は多少抑えられる。
15.5万円の生活費はかなり厳しい
夫婦お小遣1人当たり1.8万円程度 大きな出費が無い時は、月4.1万円以上を残さないと生活費がオーバーする。
2019年2月現在
| 【夫婦二人暮らし】 15.5万円の生活費（仮定・概算） |
|
| 合計 | 15.5万円 |
| ﾃﾚﾋﾞ受信料 | 2,064円 |
| 携帯/ﾈｯﾄ | 14,000円 |
| 光熱費(平均) | 13,000円 |
| 食費 | 27,000円 |
| 日用/消耗品 | 2,000円 |
| 交通 | 2,000円 |
| 医療 | 2,000円 |
| お小遣 | 36,400円 |
| 防災/生命保険 | 11,000円 |
| 貯金 | 20,000円 |
| ガソリン | 5,000円 |
| 車検/税金ほか予備費 | 21,000円 |
お小遣（交際/衣服/美容/外食/娯楽/雑貨/旅行） 貯金（家具家電/鞄ｽｰﾂ/冠婚葬祭/帰省）
↓生活費そのままで賃貸にすると？
夫婦生活費15.5万円の生活イメージ
賃貸生活（車両代も節約）
貯金24.5万円→35～59歳／25年で7350万円の予算
- 家賃：2100万円
- （月7万円／25年））
- 賃貸更新料87.5万円
- （年3.5万円／25年）一般的な新築木造2階建）
- 車両200万円3台：600万円
- （35～72.5歳／37.5年12.5年サイクル）
- 子供の養育費：3730万円
- 5歳～大卒18年／2歳差2人（20年）
- 老後貯金：832万円
- 55歳（子供が卒業）～59歳までの残金
- 老後貯金：72万円
- 手取りが現役時60%の24万円→生活と住居費を引いて60～64歳の5年
65歳まで働ければ、老後費904万円
子供1人の養育費は工面出来ても、老後の家賃支払いに不安が残る。
↓老後貯金するなら
夫婦生活費15.5万円でも子供1人を大卒まで育てると、老後貯金は少ない
仮定）30歳で出産／35歳で頭金2000万円+別途諸費用200万円を用意して住宅購入
貯金24.5万円→35～59歳／25年で7350万円の予算
車を所有して引退後まで住む家を買って、老後資金1106万円程を貯める。 これでも30年間の老後費が月3.1万円／2人分
- 住宅ローン返済総額：1186万円
- （1000万円借入25年固定・参考年利1.40%）
- 3000万円家の維持費：840万円
- （月2.8万円／25年※一般的な新築木造2階建）
- 車両300万円3台：900万円
- （35～72.5歳／37.5年12.5年サイクル）
- 子供の養育費：3659万円
- 5歳～大卒18年／2歳差2人（20年）
- 老後貯金：764万円
- 55歳（子供が卒業）～59歳までの残金
- 老後貯金：342万円
- 手取りが現役時60%の24万円→生活と住居費を引いて60～64歳の5年
65歳まで働ければ、老後費1106万円
共働き：手取り40万円を稼ぐ目安
夫は残業し、妻は正社員で家事も担当する
2019年2月現在
| 【夫婦二人暮らし】手取り40万円位の目安 | ||||
| 一人 | 夫60% | 妻40% | (夫+妻) | |
| 時間/日数 | 11h／日 242h／月22日 |
11h／日 242h／月22日 |
8h／日 176h／月22日 |
妻の家事 66h／月 2.2h／日 |
| 時給 | 2,138円 | 1,257円 | 1,141円 | |
| 給与年収 | 621万円 | 365万円 | 241万円 | 606万円 |
| 月収(額面) | 51.8万円 | 30.4万円 | 20.1万円 | 50.5万円 |
妻の年収200万円半ばだと現実的な給料です。 フルタイムの1日8時間労働で家事の時間が足りないので、週末に家事することになります。 夫婦共に毎日遅くまで働き、休日は寝るスタイルです。 なお、1人で稼いだり、夫が8時間労働で稼ぐとなると高い時給でしょう。
妻がパートで家事の時間を優先できる
手取り40万円だと、夫は平均的な年収が必要。
週4日／6時間のパート
| 【夫婦二人暮らし】手取り40万円位の目安 | |||
| 夫77.5% | 妻22.5% | (夫+妻) | |
| 時間/日数 | 8h／日 176h／月22日 |
6h／日 96h／月16日 |
妻の家事 80h／月 2.6h／日 |
| 時給 | 2,216円 | 964円 | |
| 給与年収 | 468万円 | 111万円 | 579万円 |
| 月収(額面) | 39万円 | 9.3万円 | 48.3万円 |
仮定）妻の社会保険は夫の扶養
週3日／6時間のパート
| 【夫婦二人暮らし】手取り40万円位の目安 | |||
| 夫82.5% | 妻17.5% | (夫+妻) | |
| 時間/日数 | 8h／日 176h／月22日 |
6h／日 72h／月12日 |
妻の家事 104h／月 3.4h／日 |
| 時給 | 2,372円 | 984円 | |
| 給与年収 | 501万円 | 85万円 | 586万円 |
| 月収(額面) | 41.8万円 | 7.1万円 | 48.8万円 |
仮定）妻の社会保険は夫の扶養
週2.5日／6時間のパート
| 【夫婦二人暮らし】手取り40万円位の目安 | |||
| 夫87.5% | 妻12.5% | (夫+妻) | |
| 時間/日数 | 8h／日 176h／月22日 |
6h／日 60h／月10日 |
妻の家事 116h／月 3.8h／日 |
| 時給 | 2,528円 | 833円 | |
| 給与年収 | 534万円 | 60万円 | 594万円 |
| 月収(額面) | 44.5万円 | 5万円 | 49.5万円 |
仮定）妻の社会保険は夫の扶養
男の多数は年収400～500万円
男性の年収／割合
■国税庁統計情報「平成29年度：民間給与実態統計調査結果」
| 給与階級別給与所得者数（平成29年分） | ||
| 区分 | 人数 | 全体割合 |
| 100万円以下 | 94.9万人 | 3.2% |
| 100万円超200万円以下 | 196.6万人 | 6.7% |
| 200万円超300万円以下 | 345.8万人 | 11.8% |
| 300万円超400万円以下 | 523.1万人 | 17.8% |
| 400万円超500万円以下 | 520.8万人 | 17.7% |
| 500万円超600万円以下 | 389.9万人 | 13.3% |
| 600万円超700万円以下 | 262.7万人 | 9.0% |
| 700万円超800万円以下 | 186.1万人 | 6.3% |
| 800万円超900万円以下 | 128.2万人 | 4.4% |
| 900万円超1000万円以下 | 84.5万人 | 2.9% |
| 合計（その他区分を省略） | (29,357,000人) | |
https://www.nta.go.jp/publication/statistics/kokuzeicho/minkan2017/pdf/000.pdf 出典：平成29年分．民間給与実態統計調査－調査結果報告－平成30年9月．国税庁長官官房企画課 21P：（第16表）給与階級別給与所得者数・構成比 2018年12月29日アクセス.
男女の給料格差
■国税庁統計情報「平成29年度：民間給与実態統計調査結果」
| 年齢別平均給与（年収・月収） | ||||
| 男 | 女 | |||
| 年齢 | 年収 | 月収 | 年収 | 月収 |
| （歳） | （万円） | （万円） | （万円） | （万円） |
| 19以下 | 155 | 12.9 | 111 | 9.3 |
| 20~24 | 279 | 23.3 | 243 | 20.3 |
| 25~29 | 393 | 32.8 | 318 | 26.5 |
| 30~34 | 461 | 38.4 | 315 | 26.3 |
| 35~39 | 517 | 43.1 | 313 | 26.1 |
| 40~44 | 569 | 47.4 | 308 | 25.7 |
| 45~49 | 630 | 52.5 | 310 | 25.8 |
| 50~54 | 677 | 56.4 | 302 | 25.2 |
| 55~59 | 669 | 55.8 | 298 | 24.8 |
| 60~64 | 508 | 42.3 | 232 | 19.3 |
| 65~69 | 393 | 32.8 | 203 | 16.9 |
| 70以上 | 353 | 29.4 | 208 | 17.3 |
| 全体平均 | 532 | 44.3 | 287 | 23.9 |
https://www.nta.go.jp/publication/statistics/kokuzeicho/minkan2017/pdf/000.pdf 出典：平成29年分．民間給与実態統計調査－調査結果報告－平成30年9月．国税庁長官官房企画課 19P：〔年齢階層別の平均給与〕（第14図）年齢階層別の平均給与を加工 2018年12月29日アクセス.
あくまで平均なので、目安にご参考ください。
【夫婦二人暮らし】家事労働
| 【夫婦二人暮らし】通常の家事労働（仮定・概算） | |||||||
| 内容 | 時間/回 | 回数/月 | 回数/週 | 時間/月 | 時間/日 | 月 | 日 |
| 買い物 | 60分 | 10回 | 2.5回 | 10時間 | 20分 | 食事 80時間 |
158分 (2.6時間) |
| 朝食作り | 10分 | 30回 | 5時間 | 10分 | |||
| 昼食作り | 30分 | 30回 | 15時間 | 30分 | |||
| 夕食作り | 60分 | 30回 | 30時間 | 59分 | |||
| 食器洗い | 40分 | 30回 | 20時間 | 39分 | |||
| 洗濯 | 20分 | 12回 | 3回 | 4時間 | 8分 | 掃除 18時間 |
35分 (0.6時間) |
| 洗濯収納 | 10分 | 12回 | 3回 | 2時間 | 4分 | ||
| アイロン | 30分 | 4回 | 1回 | 2時間 | 4分 | ||
| 掃除(週末外) | 10分 | 30回 | 5時間 | 10分 | |||
| 部屋掃除 | 40分 | 4回 | 1回 | 2.7時間 | 5分 | ||
| 水回り掃除 | 60分 | 2回 | 0.5回 | 2時間 | 4分 | ||
| 合計 | 98時間 | 3.2時間 | |||||
効率良く家事をこなしても月に98時間／日に3.2時間は必要で、 1日8時間労働とすると、月に12日も家事労働していることになります。
結論：手取り40万円では貯金しておかないと子供1人を大卒まで育てるのが難しい
■「給与」の参考 出典：「東京国税局」（国税庁） https://www.nta.go.jp/about/organization/tokyo/index.htm 出典：「協会けんぽ」（全国健康保険協会） https://www.kyoukaikenpo.or.jp/ 出典：「平成30年度の雇用保険料率について」（厚生労働省） https://www.mhlw.go.jp/file/06-Seisakujouhou-11600000-Shokugyouanteikyoku/0000192647.pdf （2019年1月10日アクセス確認）