【夫婦二人暮らし】手取り20万の生活費で車買うか貯金するか

夫婦二人暮らし手取り20万円で生活した場合の選択肢は? を持てるのか?貯金はいくら出来るのか?

【夫婦二人暮らし】手取り20万の生活費で車買うか貯金するか

※計算はおおよその試算で実際とは異なります。

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【夫婦二人暮らし】手取り20万円の生活費を比較

■頑張って節約しないと車の維持費は捻出できない

2019年2月現在

【夫婦二人暮らし】
手取り20万円の生活費(仮定・概算)
内容 車あり 貯金する
項目 月額 月額
家賃 50,000円
テレビ受信料 2,064円
通信(携帯) 9,000円
光熱(平均) 13,000円
食費 27,000円
日用品 1,500円
消耗品 500円
交通 2,000円
医療 2,000円
ネット 5,000円
交際 8,000円
衣服 5,000円
美容 7,000円
外食 8,000円
娯楽 1,000円
雑貨 400円
旅行 7,000円
防災 1,000円
家具家電 5,000円
鞄/スーツ他 6,000円
冠婚葬祭 4,000円
生命保険 0円
帰省費等 5,000円
車維持費 30,000円 0円
生活費合計 199,464円 169,464円
月の貯金 30,536円
貯金(40年間) 1466万円

(通勤費/税金/社会保険料は支払済みとする)

手取り20万円=車無くてもお金が貯まらない

!【夫婦二人暮らし】手取り15万の生活費内訳

(生活費15万円+予備費3万円+車維持費なし)程度

いくら給与収入あればいい?

前提:給与 手取りは一般的な控除、雇用保険料(一般の事業)・健康保険料(協会けんぽ等)・厚生年金保険料を参考にした概算。 通勤費非課税は考慮しない。経年等による変動(増減)を考慮しない。他の収入は無しとする。 下記はおおまかな試算で実際とは異なります。その他支払い・条件等がある場合を予めご了承ください。

【夫婦二人暮らし】手取り20万円の収入とは?

■仮定)妻の社会保険は夫の扶養

2019年2月現在

【夫婦二人暮らし】手取り20万円位の目安
一人 夫50% 妻50% (夫+妻)
給与年収 295万円 142万円 125万円 267万円
月収(額面) 24.6万円 11.8万円 10.4万円 22.3万円
40年の手取 9600万円 4800万円 4800万円 9600万円

(勤め先の社会保険加入は要件による)

手取り20万円の収入では足りない

■車・住宅・子育て費用が足りない

2019年2月現在

夫婦・車・家・子供2人/総費用(仮定・概算)
項目 内容 車あり 車なし
40年の夫婦生活費 月11.9万円(家賃除く)
-5734万円
車両代 4台(300万円/台) -1200万円 0円
車維持費 月2.5万円程度×48年間 -1482万円 0円
住宅
(一般的な新築木造)
賃貸10年(家賃月5万円)
-600万円
3000万円の家60年間
2500万円25年ローン年利1.40%
-5836万円
子供 2人(生活費・学費)
-7998万円
合計 老後費含まず -2億2851万円 -2億169万円
必要な給与年収(目安) 40年平均(一人で稼ぐ) 753万円 650万円
必要な給与月収(額面) 62.8万円 54.2万円

(結婚・賃貸初期費/駐車場代・ローン控除・児童手当を含まず)

!子供2人:世帯年収700万でも学費と家のローンきつい

手取りいくら欲しい?

■住宅ローン返済期間や子供の学費は負担が大きくなる

夫婦・車・家・子供/月の費用(仮定・概算)
車あり 車なし
項目 子供2人 子供1人 子供0人 子供2人 子供1人 子供0人
車両代(積立)
-2.1万円
0円
車維持費
-3万円
0円
住宅ローン
-9.9万円
-9.9万円
家の維持費
-3万円
-3万円
夫婦生活費
-11.9万円
-11.9万円
子供(22年平均) -30万円 -15万円 0円 -30万円 -15万円 0円
合計 -60万円 -45万円 -30万円 -55万円 -40万円 -25万円

手取り20万円で貯金いくら出来る?

■車を所有して貯金するなら家賃と生活費を削るしかない

手取り20万円の限界

【夫婦二人暮らし】手取り20万円の限界(仮定・概算)
項目 車優先 家優先 生活優先 子供1人 子供2人
月の手取 20万円 20万円 20万円 20万円 20万円
車両代(積立) -2.1万円 -2.1万円 -2.1万円
車維持費 -3万円 -3万円 -3万円
家賃/住宅ローン -5万円 -9.9万円 -5万円 -9.9万円 -9.9万円
家の維持費 -3万円 -3万円 -3万円
子供(22年平均) -15.2万円 -30.3万円
残金(夫婦生活費) 9.9万円 7.1万円 15万円 -13.1万円 -28.3万円

夫婦の生活費は節約しても12万円程度(家賃除く)は掛かる。 手取り20万円では車・家の購入や子育てが難しい。

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家賃と生活費を削ったら?

【夫婦二人暮らし】手取り20万円(車あり)/貯金内訳(仮定・概算)
月の手取 20万円
家賃・生活費 -15万円 -14万円 -13万円 -12万円 -11万円 -10万円
車両代
-2.1万円(車両300万円×4台の積立)
車維持費
-3万円(最低限の維持費として)
月の貯金 -0.1万円 0.9万円 1.9万円 2.9万円 3.9万円 4.9万円
年の貯金 -1万円 11万円 23万円 35万円 47万円 59万円
貯金22年 -22万円 242万円 506万円 770万円 1034万円 1298万円
貯金18年 -18万円 198万円 414万円 630万円 846万円 1062万円
  1. 貯金22年=子供0歳~21歳(大学3年生頃)
  2. 貯金18年=子育て前後で老後費を貯金

!子供1人:いくら必要?大学まで3000万円以上!?

家賃や生活費を節約するなら貯金は出来ますが、子育てが難しい。

二人で家賃含めて15万円以下は無理がある

!【夫婦二人暮らし】手取り10万~15万生活費まとめ

車やめたら貯金足りる?

【夫婦二人暮らし】手取り20万円(車なし)/貯金内訳(仮定・概算)
月の手取 20万円
家賃・生活費 -15万円 -14万円 -13万円 -12万円 -11万円 -10万円
月の貯金 5万円 6万円 7万円 8万円 9万円 10万円
年の貯金 60万円 72万円 84万円 96万円 108万円 120万円
貯金22年 1320万円 1584万円 1848万円 2112万円 2376万円 2640万円
貯金18年 1080万円 1296万円 1512万円 1728万円 1944万円 2160万円

子供の費用を貯金出来る期間は短いので、1人の子育ても難しい。 老後費の貯金は地道にコツコツと頑張れば何とかなる?

老後の試算

結構な老後の生活費/内訳

■老夫婦の生活費:23万円内訳

2019年2月現在

老夫婦の生活費/内訳(仮定・概算)
項目 月額
住居費 15,137円
テレビ受信料 2,064円
通信(携帯) 9,000円
水道/光熱 19,791円
食費(外食込) 63,579円
家具/家事用品 9,233円
被服及び履物 5,000円
保健医療 14,513円
交通/車両費 33,000円
インターネット回線 5,000円
交際 8,000円
美容 7,000円
教養娯楽 12,000円
税金/社会保険料 27,650円
合計 23.1万円

教養娯楽(娯楽用品/書籍/旅行費/月謝類など)

https://www.e-stat.go.jp/ 参考:第3-1表「世帯人員別1世帯当たり1か月間の収入と支出」(無職世帯2人)を加工 担当機関:総務省/担当課室:統計局統計調査部消費統計課:2019-02-08.

老後費いくら足りない?(年金含まず)

■車・家・子育てを諦めて30年分の老後費(2人分)を貯金出来たとして

【夫婦二人暮らし】老後費の内訳(仮定・概算)
30年の老後費 2400万円 2880万円 3360万円 3840万円 4320万円 4800万円
1ヶ月の老後費 6.7万円 8万円 9.3万円 10.7万円 12万円 13.3万円
1ヶ月の老後生活費
-23.1万円(家賃含む)
1ヶ月の不足額 -16.4万円 -15.1万円 -13.8万円 -12.4万円 -11.1万円 -9.8万円
30年の不足額 -5915万円 -5435万円 -4955万円 -4475万円 -3995万円 -3515万円

老後費を貯金出来ても年金が無いと生活費が足りない。

子供2人=収入と節約が必要

【夫婦二人暮らし】手取り40万円の目安

2019年2月現在

【夫婦二人暮らし】手取り40万円位の目安
一人 夫65% 妻35% (夫+妻)
給与年収 621万円 399万円 209万円 608万円
月収(額面) 51.8万円 33.3万円 17.4万円 50.7万円
40年の手取 1億9210万円 1億2497万円 6747万円 1億9244万円

夫婦生活費と車両維持費で20万円+貯金20万円としても、子供2人を育てようとすると、 月20万円(又はそれ以上)は必要なので、老後の貯金も考慮すると生活費を節約する必要がある。

!子供2人:世帯年収600万・35歳で家の頭金700万貯金する節約内訳

生活費20万円では重要な予算が色々と不足していますが、 さらに節約しないと、家を建てるのが難しいかもしれません。

車や住宅費用を含めて生活費10万円台を継続するのは困難。

!【夫婦二人暮らし】手取り13万どんな生活費?

!【夫婦二人暮らし】手取り12万の生活費で貯金する!

!【夫婦二人暮らし】手取り10万は生活費デッドライン!

!【夫婦二人暮らし】手取り10万~15万生活費まとめ

結論:【夫婦二人暮らし】手取り20万円では車も貯金も難しい

■「給与」の参考 出典:「東京国税局」(国税庁) https://www.nta.go.jp/about/organization/tokyo/index.htm 出典:「協会けんぽ」(全国健康保険協会) https://www.kyoukaikenpo.or.jp/ 出典:「平成30年度の雇用保険料率について」(厚生労働省) https://www.mhlw.go.jp/file/06-Seisakujouhou-11600000-Shokugyouanteikyoku/0000192647.pdf (2019年1月10日アクセス確認)

■「車両費」の参考 出典:東京国税局(国税庁)「自動車重量税のあらまし」 https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/inshi/7192.htm(2019年3月1日アクセス確認) 出典:東京都主税局「自動車税」 www.tax.metro.tokyo.jp/kazei/car.html(2019年3月1日アクセス確認)

■「一般的な家」の参考 出典:「マイホームを持ったとき1」(国税庁)を参考 https://www.nta.go.jp/publication/pamph/koho/kurashi/pdf/16.pdf(2019年1月10日アクセス確認)

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