夫婦二人暮らし手取り40万円で生活した場合の選択肢は？ 一般的な生活費でも余裕ある？
※計算はおおよその試算で実際とは異なります。
Contents
【夫婦二人暮らし】手取り40万円の生活費内訳
■一般的な生活費でも貯金を諦めれば住宅ローン組める
2019年2月現在
| 【夫婦二人暮らし】 手取り40万円の生活費（仮定・概算） |
|
| 内容 | 車あり |
| 項目 | 月額 |
| 家賃/ローン | 130,000円 |
| ﾃﾚﾋﾞ受信料 | 2,064円 |
| 通信(携帯) | 9,000円 |
| 光熱(平均) | 20,000円 |
| 食費 | 48,000円 |
| 日用品 | 2,000円 |
| 消耗品 | 500円 |
| 交通 | 2,000円 |
| 医療 | 2,000円 |
| ﾈｯﾄ | 5,000円 |
| 交際 | 12,000円 |
| 衣服 | 32,000円 |
| 美容 | 7,000円 |
| 外食 | 16,000円 |
| 娯楽 | 1,000円 |
| 雑貨 | 400円 |
| 旅行 | 30,000円 |
| 防災 | 1,000円 |
| 家具家電 | 5,000円 |
| 鞄/ｽｰﾂ他 | 6,000円 |
| 冠婚葬祭 | 4,000円 |
| 生命保険 | 10,000円 |
| 帰省費等 | 5,000円 |
| 車維持費 | 30,000円 |
| 生活費合計 | 379,964円 |
(通勤費/税金/社会保険料は支払済みとする)
手取り40万円＝頑張って住宅ローンを組める
【夫婦二人暮らし】手取り30万の生活費は節約しないと貯金無理
（生活費25万円+予備費3万円+車維持費3万円）程度
いくら給与収入あればいい？
前提：給与 手取りは一般的な控除、雇用保険料(一般の事業)・健康保険料(協会けんぽ等)・厚生年金保険料を参考にした概算。 通勤費非課税は考慮しない。経年等による変動(増減)を考慮しない。他の収入は無しとする。 下記はおおまかな試算で実際とは異なります。その他支払い・条件等がある場合を予めご了承ください。
【夫婦二人暮らし】手取り40万円の収入とは？
■仮定）妻の社会保険は夫の扶養
2019年2月現在
| 【夫婦二人暮らし】手取り40万円位の目安 | ||||
| 一人 | 夫75% | 妻25% | (夫+妻) | |
| 給与年収 | 621万円 | 455万円 | 125万円 | 580万円 |
| 月収(額面) | 51.8万円 | 37.9万円 | 10.4万円 | 48.3万円 |
| 40年の手取 | 1億9200万円 | 1億4400万円 | 4800万円 | 1億9200万円 |
(勤め先の社会保険加入は要件による)
手取り40万円の収入では足りない
■車・住宅・子育て費用が足りない
2019年2月現在
| 夫婦・車・家・子供／総費用（仮定・概算） | ||||
| 項目 | 内容 | 子供2人 | 子供1人 | 子供0人 |
| 40年の夫婦生活費 | 月22万円(家賃除く) | -1億558万円 |
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| 車両代 | 4台(300万円／台) | -1200万円 |
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| 車維持費 | 月2.5万円程度×48年間 | -1482万円 |
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| 住宅 (一般的な新築木造) |
賃貸10年(家賃月6万円) | -720万円 |
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| 3000万円の家60年間 2500万円25年ﾛｰﾝ年利1.40% |
-5836万円 |
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| 子供 | 生活費・学費 | -7998万円 | -4007万円 | 0円 |
| 合計 | 老後費含まず | -2億7795万円 | -2億3804万円 | -1億9797万円 |
| 必要な給与年収(目安) | 40年平均(一人で稼ぐ) | 934万円 | 787万円 | 639万円 |
| 必要な給与月収(額面) | 〃 | 77.8万円 | 65.6万円 | 53.3万円 |
(結婚・賃貸初期費/駐車場代・ローン控除・児童手当を含まず)
手取りいくら欲しい？
■住宅ローン返済期間や子供の学費は負担が大きくなる
| 夫婦・車・家・子供／月の費用（仮定・概算） | |||
| 項目 | 子供2人 | 子供1人 | 子供0人 |
| 車両代(積立) | -2.1万円 |
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| 車維持費 | -3万円 |
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| 住宅ローン | -9.9万円 |
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| 家の維持費 | -3万円 |
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| 夫婦生活費 | -22万円 |
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| 子供(22年平均) | -30万円 | -15万円 | 0円 |
| 合計 | -70万円 | -55万円 | -40万円 |
手取り40万円で貯金いくら出来る？
■車を所有して貯金するなら家賃と生活費を削るしかない
手取り40万円の限界
| 【夫婦二人暮らし】手取り40万円の限界（仮定・概算） | |||||
| 項目 | 車と家 | 家のみ | 車と賃貸 | 子供1人 | 子供2人 |
| 月の手取 | 40万円 | 40万円 | 40万円 | 40万円 | 40万円 |
| 車両代(積立) | -2.1万円 | -2.1万円 | -2.1万円 | -2.1万円 | |
| 車維持費 | -3万円 | -3万円 | -3万円 | -3万円 | |
| 家賃/住宅ﾛｰﾝ | -9.9万円 | -9.9万円 | -6万円 | -9.9万円 | -9.9万円 |
| 家の維持費 | -3万円 | -3万円 | -3万円 | -3万円 | |
| 子供(22年平均) | -15.2万円 | -30.3万円 | |||
| 残金(夫婦生活費) | 22万円 | 27.1万円 | 28.9万円 | 6.9万円 | -8.3万円 |
夫婦の生活費は節約しても12万円程度(家賃除く)は掛かる。 手取り40万円でも子育てが難しい。
家賃と生活費を削ったら？
| 【夫婦二人暮らし】手取り40万円（車あり）／貯金内訳（仮定・概算） | ||||||
| 月の手取 | 40万円 | |||||
| 家賃･生活費 | -25万円 | -24万円 | -23万円 | -22万円 | -21万円 | -20万円 |
| 車両代 | -2.1万円（車両300万円×4台の積立） |
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| 車維持費 | -3万円（最低限の維持費として） |
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| 月の貯金 | 9.9万円 | 10.9万円 | 11.9万円 | 12.9万円 | 13.9万円 | 14.9万円 |
| 年の貯金 | 119万円 | 131万円 | 143万円 | 155万円 | 167万円 | 179万円 |
| 貯金22年 | 2618万円 | 2882万円 | 3146万円 | 3410万円 | 3674万円 | 3938万円 |
| 貯金18年 | 2142万円 | 2358万円 | 2574万円 | 2790万円 | 3006万円 | 3222万円 |
- 貯金22年＝子供0歳～21歳(大学3年生頃)
- 貯金18年＝子育て前後で老後費を貯金
住宅費用を含めて上記の生活が可能なら貯金は出来ますが、2人の子育ては難しい。
老後の試算
結構な老後の生活費／内訳
■老夫婦の生活費：23万円内訳
2019年2月現在
| 老夫婦の生活費／内訳（仮定・概算） | |
| 項目 | 月額 |
| 住居費 | 15,137円 |
| ﾃﾚﾋﾞ受信料 | 2,064円 |
| 通信(携帯) | 9,000円 |
| 水道/光熱 | 19,791円 |
| 食費(外食込) | 63,579円 |
| 家具/家事用品 | 9,233円 |
| 被服及び履物 | 5,000円 |
| 保健医療 | 14,513円 |
| 交通/車両費 | 33,000円 |
| ｲﾝﾀｰﾈｯﾄ回線 | 5,000円 |
| 交際 | 8,000円 |
| 美容 | 7,000円 |
| 教養娯楽 | 12,000円 |
| 税金/社会保険料 | 27,650円 |
| 合計 | 23.1万円 |
教養娯楽（娯楽用品/書籍/旅行費/月謝類など）
https://www.e-stat.go.jp/ 参考：第3-1表「世帯人員別１世帯当たり１か月間の収入と支出」（無職世帯2人）を加工 担当機関：総務省／担当課室：統計局統計調査部消費統計課：2019-02-08．
老後費いくら足りない？（年金含まず）
■30年分の老後費(2人分)を貯金出来たとして
| 【夫婦二人暮らし】老後費の内訳（仮定・概算） | ||||||
| 30年の老後費 | 2142万円 | 2358万円 | 2574万円 | 2790万円 | 3006万円 | 3222万円 |
| 1ヶ月の老後費 | 6万円 | 6.6万円 | 7.2万円 | 7.8万円 | 8.4万円 | 9万円 |
| 1ヶ月の老後生活費 | -23.1万円（住居・車両費を含む） |
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| 1ヶ月の不足額 | -17.1万円 | -16.5万円 | -15.9万円 | -15.3万円 | -14.7万円 | -14.1万円 |
| 30年の不足額 | -6173万円 | -5957万円 | -5741万円 | -5525万円 | -5309万円 | -5093万円 |
老後費を貯金出来ても年金が無いと生活費が足りない。 3000万円の老後費を残すには相当の努力が必要。
子供2人＝収入と節約が必要
【夫婦二人暮らし】手取り40万円の目安
2019年2月現在
| 【夫婦二人暮らし】手取り40万円位の目安 | ||||
| 一人 | 夫65% | 妻35% | (夫+妻) | |
| 給与年収 | 621万円 | 399万円 | 209万円 | 608万円 |
| 月収(額面) | 51.8万円 | 33.3万円 | 17.4万円 | 50.7万円 |
| 40年の手取 | 1億9210万円 | 1億2497万円 | 6747万円 | 1億9244万円 |
夫婦生活費と車両維持費で20万円+貯金20万円としても、子供2人を育てようとすると、 月20万円（又はそれ以上）は必要なので、老後の貯金も考慮すると生活費を節約する必要がある。
子供2人：世帯年収600万・35歳で家の頭金700万貯金する節約内訳
生活費20万円では重要な予算が色々と不足していますが、 さらに節約しないと、家を建てるのが難しいかもしれません。
車や住宅費用を含めて生活費10万円台を継続するのは困難。
結論：【夫婦二人暮らし】手取り40万円でも子供2人はきつい
■「給与」の参考 出典：「東京国税局」（国税庁） https://www.nta.go.jp/about/organization/tokyo/index.htm 出典：「協会けんぽ」（全国健康保険協会） https://www.kyoukaikenpo.or.jp/ 出典：「平成30年度の雇用保険料率について」（厚生労働省） https://www.mhlw.go.jp/file/06-Seisakujouhou-11600000-Shokugyouanteikyoku/0000192647.pdf （2019年1月10日アクセス確認）
■「車両費」の参考 出典：東京国税局（国税庁）「自動車重量税のあらまし」 https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/inshi/7192.htm（2019年3月1日アクセス確認） 出典：東京都主税局「自動車税」 www.tax.metro.tokyo.jp/kazei/car.html（2019年3月1日アクセス確認）
■「一般的な家」の参考 出典：「マイホームを持ったとき1」（国税庁）を参考 https://www.nta.go.jp/publication/pamph/koho/kurashi/pdf/16.pdf（2019年1月10日アクセス確認）